老外稱西方許多國家為了迎合中國人 慢慢採用支付寶微信支付

全球華人資訊聯盟     2017-05-14     檢舉

 

 

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本文轉載自《南京日報》

英國財經新聞網站「全球財富資訊」(GTNews)援引《北京青年報》的報導指出,應用經濟學博士後盤和林認為,無現金社會並非指整個社會毫無現金,而是指一種以電子支付為主的經濟模式:全社會現金使用率極低,人們能無障礙地使用電子支付方式進行消費。

「現在出門根本不需要帶錢包,就連路邊攤都可以掃二維碼付款了!」你是不是也深有同感?有外媒稱,如今中國大陸的數字支付市場規模已經擴展到了美國的約50倍,包括南京在內的一些大城市更是率先進入「無現金社會」。這樣的技術進步給我們的生活帶來怎樣的變化,又將面臨哪些風險和困難呢?

「現在出門根本不需要帶錢包,就連路邊攤都可以掃二維碼付款了!」你是不是也深有同感?有外媒稱,如今中國大陸的數字支付市場規模已經擴展到了美國的約50倍,包括南京在內的一些大城市更是率先進入「無現金社會」。這樣的技術進步給我們的生活帶來怎樣的變化,又將面臨哪些風險和困難呢?

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只帶一部手機,就能度過豐富多彩的一天

中國是最先使用硬幣的國家之一,且早在一千多年前就發明了紙幣。而如今,這片土地上越來越多的年輕人開始拋棄硬幣和紙幣,用手機搞定一切。

30歲的張燕在某銀行工作,她表示,自己早就習慣出門不帶錢包了。「手機幾乎不會離開我的手,用它付帳最方便。之前我還會帶張信用卡,可現在信用卡都跟支付寶和微信綁定了。有時在包里翻出以前放的零錢,還會感到十分驚喜。」問及她最後一次使用現金的時間,張燕回憶了良久後回答:「應該是我上個月給地鐵卡充值時。」

「任何以為中國大陸的技術趕不上西方的人,都應該去上海的地鐵里看看。幾乎每個乘客,無論年輕還是年長,穿著入時或是衣著樸素,他們的眼睛都盯著自己的智慧型手機。」英國《金融時報》稱,「當人們坐在車廂里穿行於地下時,只要拿著手機,就可以購物、發信息、匯款、買機票……」

公開數據顯示,截至2016年,中國約有7.31億網民,其中95%會通過手機上網。毫不誇張地說,這促進了可能是全球最生機勃勃的移動生態系統的發展。如今,中國大陸數字支付市場的規模已擴展到美國的約50倍。

而這僅僅是個開始。英國《泰晤士報》援引中國媒體的採訪稱,上海大學科技金融研究所副所長孟添表示,無現金交易可能在5至10年內成為中國內地民眾主要的支付手段。與此同時,一項最新調查顯示,70%的中國內地網民表示自己不再需要每天支付現金。

據媒體報導,今天,中國人的無現金支付主要依賴支付寶和微信支付,95%的網友選擇這兩種電子支付。現在,支付寶有超過4.5億實名用戶,排名無現金支付第一位;其次是微信支付,用戶達4億。

澳大利亞《澳大利亞金融評論》刊載文章稱,鉑金資產管理公司聯合創始人安德魯·克利福德表示,「中國將擊敗西方,率先成為一個無現金社會」。他在給股東的報告中說,在中國,支付寶已成為交易結算的「不可或缺方式」。而支付寶賺錢靠的不是交易手續費,而是靠向包括基金管理和保險公司在內的第三方出售信用評價數據。這對於商家來說可是天大的好消息,因為他們在使用中不用支付一毛錢。據悉,在歐美國家,當商戶使用POS機刷卡收費時,銀行會對刷卡消費收取一定的手續費。

英國財經新聞網站「全球財富資訊」(GTNews)援引《北京青年報》的報導指出,應用經濟學博士後盤和林認為,無現金社會並非指整個社會毫無現金,而是指一種以電子支付為主的經濟模式:全社會現金使用率極低,人們能無障礙地使用電子支付方式進行消費。

不久前,澳大利亞Intheblack網站記者約瑟夫·卡坦扎羅決定體驗一下,在北京不帶錢能做些什麼。「清晨,我步履匆匆地跑到煎餅攤前。上了年紀的小販把煎餅遞給我時,我告訴她自己沒帶錢。在世界上其他所有國家,這或許都是一件令人尷尬的事情,但在北京,解決方式很簡單。她指了指旁邊的二維碼,我拿出手機,用微信掃了掃,幾秒鐘就完成了支付。」

之後,卡坦扎羅用微信和支付寶毫無障礙地度過了豐富多彩的一天。他去了咖啡館,進了便利店,剪了頭髮,晚上和妻子在外面共進晚餐後來到了雞尾酒吧,並在一天的最後打車回家。「歡迎來到21世紀的北京。」他寫道。

「無現金」可節省大量人力,國內已減掉幾十萬銀行櫃員

無現金社會的基礎是信息技術和人工智慧,這兩種技術催生的信息文明不僅可以促成無現金社會的到來,而且將從各個方面改變人們的生活和工作。已有專家預測,未來10年,約50%的工作將被人工智慧和信息技術代替,其中金融行業就首當其衝,因為人工智慧和信息技術簡捷,能節省大量人力。僅僅是在節省勞動力上,實現無現金社會就有最大的理由。

電子支付其實是弱人工智慧的體現,在網際網路的支撐下,手機銀行正大行其道,每個銀行只要有一款通用軟體,就可以讓手機使用者無需現金完成日常的所有消費和交易。手機銀行軟體的功能就是一個個人電子銀行,包括個人開戶、個人貸款、轉帳匯款、個人外匯、信用卡、投資理財、產品簽約、綜合查詢與列印、生活服務、公司業務、掛失、換卡、激活新卡、個人信息修改、申請優惠、睡眠戶激活、修改密碼、手機號碼維護等19大類100餘項個人非現金業務,用戶可根據需求,按照提示操作。

這些不用現金的金融業務,在方便公眾的同時自然而然節省了金融業的勞動力。據中國銀行業協會的最新統計數據,2016年工行、農行、建行減少櫃員近6萬人,而且在過去4年,33家大中型銀行減員超出32萬人,占全國銀行業全體從業者的近1/10。在這些減掉的人員中,大部分是過去銀行中傳統的櫃檯操作員。

金融業另一個需要較強的人工智慧和網際網路技術的領域是股票證券交易。美國《麻省理工科技評論》提供的信息是,在2000年頂峰時期,高盛在總部的現金股票交易櫃檯雇用了600名交易員,但今天只需兩名交易員就可以照管所有櫃檯。其實,股票交易最能體現從有紙化到無紙化,從過去的交易市場萬頭攢動、人聲鼎沸,到今天交易市場縮小,電子交易快捷安靜運行,都依賴的是網際網路和人工智慧。

並非對所有人都便捷,也存在很多問題

當然,無現金的電子支付也存在很多問題。首先必須承認,電子支付並非對所有人都是便捷的,例如,沒有聯網的地區、不會使用的老人等。即便是基本可以實現無現金的丹麥,也存在很大問題。丹麥很多鄉村地區的退休老人不使用銀行卡,更無法使用電子支付,他們希望政府放慢建設無現金社會的步伐。無現金社會可能讓老年人感覺被排斥在社會體系之外。

此外,電子支付在解決現金遺失、被搶盜等安全問題之外,又產生了另一方面的安全問題。電子支付和流通的安全常常遭遇兩個方面的挑戰,一是人為的漏洞和惡意詐騙,黑客攻擊和技術詐騙已經讓電子金融的流通和支付遭受很多損失,並且催生了無數電子詐騙案。不容忽視的是,丹麥的現金搶劫案的確減少了,但同時,信用卡盜刷、欺詐等犯罪行為卻在增多。

《金融時報》分析說,現金交易通常只涉及交易雙方,而在進行移動支付時,哪怕你只是發個紅包,也涉及無數個公司間的協同合作。移動支付意味著人們的每一次交易活動都被清晰地記錄下來,因此存在隱私被暴露的風險。

據美國彭博社報導,「2016年,中國警方偵辦各類侵犯公民個人信息案件1886起,抓獲犯罪嫌疑人4261名。2010—2014年,中國各級法院根據禁止出售個人信息的法律立案約260起。有人預測這些案件約造成132億美元損失,但幾乎可以肯定的是,全部問題遠比這更嚴重。」

電子金融面臨的另一個問題是,可能遭遇系統崩盤而無法進行金融流通和支付。例如,在災害發生時(包括自然災害如地震,人為災害如戰爭),光纖和終端設施遭到破壞,電子支付就會陷於癱瘓,一個社會的正常生活也隨之癱瘓。同樣,黑客攻擊也會讓網絡癱瘓,從而讓消費和支付無法進行。

即便這樣的事件很極端,也可能多年不遇,但是從安全的角度,即從信息技術確保安全和災難控制與救援的思維來看,人類也很難只實行一種沒有備份的系統,在生活和金融領域全部取消鈔票。

彭博社稱,中國人民銀行副行長范一飛指出了非銀行支付存在的諸多問題,他認為,把非銀行支付的基本規矩建立起來,符合其發展的規律;對新生事物,前期應包容其發展,到了一定階段後,如果出現問題就要出手規範。

清華大學分析中心主任李景虹委員也指出,移動支付時的隱私與便捷同等重要。他承認移動支付為人們的生活帶來很多便利,但也直言不同意「可管控的隱私風險是可以承受的」這種觀念。

「再好的技術都需要強有力的監管作為支撐。目前,移動支付的安全技術、法律及監管仍然需要加強。」李景虹說,自己對信息安全技術有信心,但近年來個人信息泄露導致財產被騙的悲劇一再發生,因此,如手機實名制、火車票實名制,以及公共場所普遍實現攝像頭監控等基於安全性的措施是十分必要的。

商店裡,消費者在使用支付寶掃碼進行付款消費。

來自澳大利亞雪梨的杭州「洋女婿」蒂姆,近日領著美國剛來的朋友體驗了一回不帶現金出行,從買菜、點餐、坐公交、租用共享單車,到醫院繳費及交水電費等,都能順利地使用手機支付。